Бесплатная 
консультация юриста

Банкротство физлиц в Екатеринбурге

Объявить себя банкротом по кредитным и иным обязательствам граждане могут с 2015 года по N127-ФЗ от 2002 года с поправками и изменениями, внесёнными в НПА. Ранее прерогативой на получение статуса несостоятельности обладали только юридические лица. Граждане могут стать банкротами через решение АС РФ, либо внесудебное, через МФЦ.

Признаки и условия

К стандартным признакам, при наличии которых человек обращается за признанием банкротства, независимо от вида процедуры, выступает:

  1. Наличие долгов: этот факт подтверждается официально. По общему правилу, долг составляет от 500 тыс. рублей. Но на деле граждане обращаются в суд с меньшей суммой, например, от 300 тыс. рублей. Множество исков от граждан создавало существенные нагрузки на суды. В 2020 стало возможно обращаться за статусом несостоятельности без вмешательства в процесс суда, но с условием, что долг не больше 500 тыс. рублей.
  2. Просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев, отсутствие возможности погасить долги.

Перечень признаков не исчерпывающий: он добавлен ст. 213.4, ч. 2 N127- ФЗ. Гражданин имеет право объявить себя несостоятельным, если он понимает, что не может погасить финансовые обязательства.

Из признаков вытекают условия банкротства, в соответствии с которыми гражданин может обратиться в суд или в МФЦ:

  1. У гражданина существуют непогашенные финансовые обязательства.
  2. Со дня исполнения обязательств прошло 30 дней и они не исполнены. Совокупный размер долга составляет 10% от общей суммы, подлежащей к оплате.
  3. Стоимость имущества гражданина оценивается в меньшем показателе, чем размер общего долга.
  4. На руках у должника имеется постановление от судебного пристава о том, что исполнительное производство приостановлено по причине отсутствия имущества у фигуранта дела.

Законодатель чётко разграничивает, в каком случае гражданин обязан объявить о финансовой несостоятельности. Если человек понимает, что не погасит долги в полном объёме, даже при условии того, что расплатится с одним кредитором, он обязан подать заявление на банкротство.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Перед тем, как оформить физическому лицу банкротство, гражданин учитывает ряд нюансов:

  1. Сроки процедуры. На практике, срок разный: от 3 до 12 месяцев. Длительность процедуры зависит от факторов: оперативности финансового управляющего, числа процедур в рамках банкротства, размера дохода должника.
  2. Обоснованность обращения в суд. Признать через суд себя банкротом не так просто, как кажется. Нежелание расплатиться с долгами, это не причина обращения и не уважительный повод. Гражданину важно убедить судью в том, что из-за долгов финансовое положение не позволяет с ними расплатиться, вести нормальную жизнь. В это входит невозможность надлежащего содержания детей до 18 лет, отсутствие средств для погашения долга. Вас будут спрашивать, куда тратили кредиты, микрозаймы, по какой причине не оплачивали услуги ЖКХ.

Банкротство физического лица в Екатеринбурге и других городах должно быть обосновано. В судебное заседание предоставляются соответствующие доказательства от имени заинтересованного лица, так как по ст. 65, ч. 1 АПК РФ, истец обязан доказать факты, имеющие юридическое значение для благополучного разрешения спорного дела.

По кредитам, другим финансовым обязательствам оформить банкротство физического лица в рамках процедуры возможно двумя способами:

  1. Реструктуризация задолженности. Возможна, если гражданин имеет доход меньше не меньше 25 тыс. в месяц, либо имущество, признанное ликвидным, пользуется спросом. Реструктуризация долговых обязательств в рамках судебного банкротства означает возврат денег на более лояльных для гражданина условиях: выплата суммы долга в рассрочку, без начисления штрафных санкций и пени.
  2. Реализация имеющегося у должника имущества. Если размер претензий кредиторов превосходит цену всего имущества гражданина и у него нет дохода, задолженность подлежит аннулированию. Долг полностью списывается, если у человека неоткуда взять деньги по причине отсутствия источника дохода.

Реструктуризация долгов гражданина

Это один из способов, вводимых судом в рамках процедуры несостоятельности. Необходимо понимать отличие от стандартной банковской реструктуризации. Когда гражданин обращается с проблемой по кредитам в банк, по договорённости между сторонами кредитного договора, заёмщику продлевается срок займа, увеличивается ставка по процентам.

При реструктуризации долгов в рамках банкротства суд реально оценивает возможности истца расплатиться по имеющимся финансовым обязательствам. Если суд не видит никаких возможностей, то реструктуризация не проводится.

Реализация имущества гражданина

Одним из основных аспектов при признании себя банкротом – реализации имущества. В процессе это финальная стадия, в которой финансовый управляющий оценивает имущество, описывает его. И конкурсная масса реализуется в будущем для выплаты долгов кредиторам.

Реализация имущества должника происходит двумя способами:

  1. Публичные торги. Этим механизмом пользуются, если оценочная стоимость выше 100 тыс. рублей. Торги происходят по аналогу аукционов.
  2. Заключение сделки между покупателем и финансовым управляющим, ведущим банкротство. Этот вариант доступен и прост. Управляющий осуществляет поиск покупателей: он публикует рекламные объявления на сайтах, в СМИ, журналах, газетах.
Эксперт сайта
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Реализация имущества – процедура, имеющая множество правовых тонкостей. Успех зависит от факторов, основным из которых выступает профессионализм внешнего управляющего. Продажа имущества не может происходить с нарушениями норм закона: в противном случае, процесс затянется на долгое время.

Заключение мирового соглашения

№127-ФЗ в ст. 213.31 устанавливает порядок заключения мирового соглашения на основе договорённости между кредитором и должником. Договор прекращает производство о несостоятельности гражданина.

Мировое соглашение может быть инициировано на любой стадии процесса.

Роль мирового соглашения:

  1. Мировое соглашение выступает компромиссом в решении вопроса, при котором стороны могут по согласованию внести правки в кредитный договор. Обычно это касается просрочек, перерасчёта процентов и внесения изменений в существующий график оплаты финансовых обязательств.
  2. Мировое соглашение выступает вариантом реструктуризации. Договор между сторонами, основанный на добровольном решении обоих, заключается на более долгий срок.

Преимущество мирового соглашения:

  1. Достижение договорённости между сторонами процесса: кредитором и должником, выгоден обеим сторонам. Важно понимать, что стороны идут навстречу друг другу.
  2. Экономия времени на процедуре несостоятельности. Действие мирового соглашения начинается незамедлительно, после подписания контракта. Банкротство гражданина без договорённости занимает несколько месяцев.
  3. Экономия затрат на процессуальных издержках.

После заключения мирового соглашения процедура несостоятельности гражданина приходит к логическому завершению.

Документы

Первый этап процедуры несостоятельности связан со сбором пакетов документов. Заявление о признании человека банкротом должно содержать обязательные реквизиты:

  • размер долгов;
  • число кредиторов с указанием данных, официальных наименований;
  • опись имущества с указанием на источники дохода и его размер;
  • количество иждивенцев должника.

Перечень личных документов, требуемых к предоставлению в суд или МФЦ:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • выписка из лицевого счёта;
  • свидетельство: о браке, о разводе, о появлении детей на свет;
  • брачный договор;
  • справка об инвалидности;
  • медицинские документы, если человек имеет заболевание;
  • справка об отсутствии у гражданина статуса ИП;
  • выписка из ЕГРИП.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: по ст. 84 НК РФ ИНН граждане получают в ИФНС, путём направления в уполномоченный орган запроса по форме 2-2 Учёт. СНИЛС выдаётся ПФР. Если человек потерял карточку, то СНИЛС восстанавливается. Для этого подаётся заявка на официальном веб-ресурсе ПФР. 

Как объявить себя банкротом физическим лицам? Необходимо собрать комплект финансовых документов:

  • справка о доходах;
  • документ о пенсии за последние 3 года;
  • выписки из ЕГРН.

В каждом случае может потребоваться дополнительный документ.

Стоимость

Цена процедуры по банкротству физических лиц в Екатеринбурге не фиксированная: всё зависит от того, обращается ли гражданин к услугам юристов или проводит процедуру самостоятельно.

Стандартные затраты на проведение процесса несостоятельности включают в себя:

  1. Сбор, взимаемый за подачу заявления (пошлина).
  2. Вознаграждение финансовому управляющему.
  3. Уведомление о ходе процесса на веб-ресурсе ЕФРСБ, местных СМИ, газете Коммерсант.
  4. Почтовые услуги.
  5. Банковские услуги.
  6. Выплата вознаграждения юристу.

Примерный прайс-лист

услуга стоимость (рубли)
Оплата пошлины 300
Переправка писем к кредиторам 100
Выдача справок о наличии долга в банке от 100 до 500
Публикация сведений в Коммерсанте 11 тыс.
Публикация данных в ЕФРСБ 430,17
Прочие расходы 3 тыс.

Заработная плата финансового управляющего фиксированная. Её размер установлен N127-ФЗ: 25 тыс. рублей за процедуру. До начала банкротства гражданин вносит на депозит судебной инстанции 25 тыс. рублей: деньги получит финансовый управляющий после оглашения решения суда.

Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц

Сколько длится

Сроки – актуальный вопрос для граждан, которые инициировали банкротство. На длительность процедуры оказывают влияние обстоятельства:

  • загруженность судебного органа, АС, рассматривающего дело в регионе проживания должника;
  • ответные действия кредиторов в процессе: заявление ходатайств, оспаривание сделок должника;
  • действия должника: непредставление доказательственной базы, сокрытие собственности, обжалование судебных актов;
  • работа финансового управляющего;
  • размер задолженностей;
  • состав имущества должника;
  • наличие, отсутствие имущества;
  • длительность этапов банкротства;
  • виды несостоятельности: судебная, без вмешательства суда.

Внесудебное банкротство

На сроки могут влиять ошибки, которые допускает потенциальный банкрот при обращении в МФЦ. Например, если форма заявления не соответствует Приказу МР N497, МФЦ не примет его до устранения недочётов.

То же самое касается и суда: если гражданин не соблюдает обязательные реквизиты заявления, указанные в Приказе, то судья вправе оставить документ без движения до устранения недочётов, либо не принимать к рассмотрению.

Кроме того, на сроки могут повлиять:

  1. Необходимо заранее позаботиться о кандидатуре финансового управляющего. Эти лица входят в состав СРО, с которой должники договариваются для ведения дела в суде. Отсутствие такого соглашения приводит к отказу в предоставлении финансового управляющего со стороны СРО. Без него нельзя вести дело о банкротстве, соответственно суд откажет тоже.
  2. Наличие у должника имущества, признанного неликвидным. При продаже в конкурсную массу включены вещи, принадлежащие должнику как собственнику. Исключения составляют указанные в ст. 446 ГПК РФ. После проведения торгов в ряде случаев остаются неликвидные вещи. И в этой ситуации банкротство тоже затягивается.

Исходя из этих обстоятельств, сложно сказать, сколько будет длиться процесс списания долгов. Всё зависит от случая каждого из граждан, обратившегося с вопросом о том, как стать банкротом.

Плюсы и минусы банкротства

Процедура имеет достоинства и недостатки. О них важно знать лицам, желающим снять с себя непосильное финансовое бремя.

плюсы минусы
урегулирование претензий со стороны кредиторов полный контроль над финансовыми действиями должника со стороны финансового управляющего
списание долгов арест имущества
возврат долга на лояльных для должника условиях ограничение выезда за границу
возможность признания незаконными сделок за последние 3 года

После списания долгов с гражданина по причине отсутствия источника дохода, ликвидного имущества несостоятельность гражданина позволяет:

  • прекратить начисление пеней и штрафов;
  • приостановить решения судебного органа (исключения составляют алименты и компенсационные выплаты по возмещению вреда здоровью);
  • закончить работу коллекторов в отношении конкретного гражданина.

Финансовые интересы родственников банкрота не затрагиваются, за некоторыми исключениями, связанными с долевой собственностью супругов.

Статьи:

Последствия

Вопрос о том, с чем останется гражданин после обретения статуса банкрота, не менее актуальный для него, чем сроки и преимущества.

Необходимо сразу оговорится с теми последствиями, которые наступают после совершения юридического факта – вступления решения суда в законную силу. Внесудебный порядок тоже гарантирует наступление некоторых ограничений.

Каждое из последствий имеет свой срок, сложно ответить, чем руководствовался законодатель, устанавливая каждый из периодов:

  1. При обращении банкрота в банк за новым займом предупреждаем потенциального кредитора о своём статусе в течение пяти лет.
  2. В этот же временной промежуток нельзя повторно инициировать собственную несостоятельность.
  3. Запрет на назначение высокопоставленных должностей в МФО, страховых компаниях, ПИФов: 5 лет.
  4. Запрет на управление исполнительными органами ЮЛ: в течение 3 лет.
  5. 10 лет установлено табу на занятие человеком высоких должностей в учреждениях, которые занимаются кредитами и финансами.

Ограничения вступают в силу после установления в отношении конкретного гражданина статуса банкрота.

Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц

Банкротство через МФЦ 1 сентября 2020 года

С 01.09.2020 граждане с долгами подают заявление о своей несостоятельности через МФЦ. Об этом было написано в СМИ, законодатель ввёл поправки в закон.

Обращение с проблемой долгов через МФЦ означает внесудебный порядок рассмотрения сложной финансовой ситуации, в которую попал должник.

Обращаются за услугой граждане, чей суммарный долг от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. В отношении этих лиц пристав – исполнитель приостановил исполнительное производство из-за отсутствия имущества к реализации.

Преимуществами банкротства во внесудебном порядке выступает отсутствие требований к долгому сбору документов, привлечения к процессу финансового управляющего, оплаты его вознаграждения. В поданном через МФЦ заявлении, должнику необходимо указать перечень кредиторов. Обязанность по проверке документов, собранных и переданных потенциальным банкротом, лежит на сотрудниках МФЦ.

Если с бумагами всё в порядке, процедура несостоятельности возбуждается во внесудебном порядке и сведения отправляются в единый федеральный реестр. Именно с этого момента начинается мораторий на удовлетворение финансовых претензий к должнику, заканчивается начисление на задолженность штрафные санкции и пени. Во время внесудебного банкротства на гражданина накладываются определённые ограничения, связанные с невозможностью получения новых кредитов, займов. Его нельзя привлекать в качестве поручителя в кредитные отношения, а также оформлять от его имени сделки обеспечительного характера.

Процедура внесудебного банкротства физического лица пошаговая процедура:

  1. Рассмотрение заявления и включение гражданина в ЕФРСБ. Услуга оказывается безвозмездно.

По срокам: рассмотрение заявления – одни день, 3 дня – включение в реестр или возвращение заявления.

Заявление возвращается, если в БЛ исполнительных производств имеет неоконченное ИП, отсутствуют сведения о должнике.

  1. Размещение в реестре сведений о гражданине, размере его долга, кредиторах.

Сообщение о том, что гражданин включён в единый реестр, пересылает МФЦ. То есть, о свершившимся факте уведомляется банк, другие кредитные организации, с которыми заключён договор. Кроме того, копия уведомления пересылается в ФСССП. Если банкротится ИП, то в налоговый орган, где гражданин стоит на учёте в качестве индивидуального предпринимателя.

Внесудебное банкротство заканчивается:

  1. Если в период банкротства через МФЦ в собственность гражданина поступило имущество. Он обязан предупредить об этом в течение трёх дней с момента свершившегося факта.
  2. Введение АС РФ реструктуризации.

АС РФ обязан направить в МФЦ копию Определения, в котором будет указано, что процедура реструктуризации введена. После получения судебного акта, МФЦ в течение трёхдневного срока вносит в федеральный реестр информацию о том, что процедура прекращена Определением суда.

Реструктуризация вводится, если у гражданина есть официально подтверждённый доход в размере от 25 тыс. рублей. Если у человека отсутствует имущество, которое можно продать, а также необходимый доход, то долги признаются безнадёжными и списываются.

За несколько лет, в течение которых действует процедура банкротства граждан, сотни тысяч воспользовались правовой возможностью. Подавляющее большинство дел рассматривается в судах. С 2020 внесудебное банкротство, по замыслу законодателей, преследует социально – благотворительные цели: избавление граждан от непосильного финансового бремени. Благородная задача не исключает скепсиса юристов из-за недостаточного правового регулирования этого вопроса.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить банкротство через МФЦ?
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?
Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц
ekaterinburg.bankrotof.net
Как оформить банкротство через МФЦ?
С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?
Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!